2023全球养老金指数公布 战火中的以色列名列前茅 加拿大竟然没有进前十？

发布时间：2023-11-03 08:50:03 阅读量：258

加拿大以全面而完善的社会保障体系闻名世界，甚至有着“养老天堂”的美誉。

但在最新公布的“2023全球养老金指数排名”中，加拿大却没有挤进前十，只排在了第12位。

10月中旬，美世CFA协会发布了“2023 年全球养老金指数”。这也是美世特中心（Mercer）和金融分析师协会CFA的再次合作。

本年度的指数排名纳入了全球47个退休收入体系（比2022年增加了博茨瓦纳、克罗地亚和哈萨克斯坦等3个），占全球人口的64%。

“2023年全球养老金指数”再次表明世界各地养老制度上存在着巨大的差异，而它们的指数得分也是有高有低——介于最高的85.0和最低的42.3之间。

今年最受好评的养老金制度为：

• 荷兰凭着85.0的指数位列第一；
• 冰岛的指数为83.5，屈居第二；
• 排名第三的是丹麦，指数为81.3；
• 目前处于战火中的以色列凭着80.8的指数位列第四；
• 排名第五的是澳大利亚，它的指数为77.3；
• 芬兰以76.6的指数排名第六；
• 新加坡是亚洲地区的得分最高的国家，它凭着76.3的指数排在第七位；
• 挪威的指数是74.4，排名第八；
• 瑞典的得分略微低一点，以74.0排在第九；
• 英国位列第十，指数为73。

另外，加拿大以70.2的指数得分排在瑞士（72.0）的后面，位列第12位；隔壁美国的得分是63.0，排在第22位；而中国大陆的总体评分为55.3，排在第35位。

具体指数

“全球养老金指数”主要从充足性、可持续性和完整性三方面涉及的50多个指标来衡量每一个退休收入体系。

充足性adequacy包括福利、体系设计、储蓄、政府支持、住房自有率、成长性资产等内容，占比40%；

可持续性Sustainability包括养老金覆盖率、总资产、人口结构、公共开支、政府债务、经济增长等内容，占比35%；

完整性Integrity包括法规、治理、保护、沟通、运营成本等内容，占比25%。

美世CFA协会在发布养老金指数报告的时候也在前言中指出，2023年世界各地的退休收入体系正面临着前所未有的压力， 一些正在出现的因素将影响这些系统的长期功效。

随着出生率持续下降，大多数国家的人口结构正在发生显着变化。而这一发展对现收现付养老金安排产生了重大影响，这种安排依赖下一代纳税人为支付给前几代人的养老金提供资金。许多政府需要解决减少福利或提高领取养老金资格年龄等非常棘手的问题。

通货膨胀也重新出现，损害了社会对养老金计划长期提供充足退休福利能力的信心。尽管某些经济体的通胀可能正在下降，但其重新出现凸显了当前和未来退休人员面临的风险。

与此同时，我们正在目睹从固定福利（DB）安排转向固定缴款（DC）安排的持续全球趋势。在这种安排中，个人承担与投资回报、通货膨胀以及通常寿命有关的所有风险。很少有制度能够解决如何从基于个人的 DC 积累制度转向退休后制度的困境，即为退休人员提供充足和安全的收入，同时也为他们提供与工作期间相同的灵活性。

许多养老金制度面临的一个持续挑战是将临时工人和非正规劳动力市场的工人纳入其中。在许多经济体中，劳动力市场正在变得支离破碎，以至于稳定或结构化的雇主与雇员关系正在消失。在这种情况下，养老金安排必须更加注重个人，减少对第三方的依赖。技术可能是提高养老金覆盖率的部分答案，但这也需要强有力的政府领导。

因此，美世CFA协会认为，2023年的退休金制度，长期规划比以往任何时候都更加重要。所以在评分的时候着重考虑了以下问题：

• 未来的退休人员可能获得哪些福利？
• 尽管面临着人口和财务方面的挑战，现有制度能否继续提供福利？
• 私人养老金计划的监管方式是否能鼓励社会的长期信心？

加拿大养老体系

加拿大的退休金3个指标的得分情况为：充足性71.1；可持续性64.5；完整性76.7。

因为加拿大的“婴儿潮”一代即将大规模退休，人口老龄化问题日益严重——目前，65岁以上人群占总人口的20%，98%的人口增长主要依靠移民。而新移民很难享受到全额的养老金，这也导致了加拿大退休金在可持续性方面得分较低。

当然，这份指数侧重的是“养老金”，而加拿大的养老制度是一个非常完善的体系：

首先，加拿大的养老体系主要由老年保障金（Old Age Security，OAS）和加拿大退休养老金（Canada Pension Plan，CPP）和组成。

OAS是一项普惠性的福利计划，提供给年满65岁及以上的加拿大公民和永久居民（需18周岁以后在加拿大住满10年）；

CPP是一项基于工资收入的养老金制度。由雇主和个人的共同缴费。该金额根据其缴费历史和退休年龄的不同而有所差异。

其次，加拿大养老体系还包括补充性养老金计划。

注册养老金计划（Registered Retirement Savings Plan，RRSP）允许加拿大居民以个人名义进行养老金储蓄，享受税收优惠，并在退休后将其转化为收入；

养老金收入担保（Guaranteed Income Supplement，GIS）则是一项针对收入较低的老年人提供额外经济支持的计划，确保他们能够过上相对稳定的生活。

此外，加拿大各省和地区还提供了一系列其他的养老福利和服务。比如医疗保健、长期护理、老年人住房和社区支持等方面的支持。

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