工作要重新找，信用要重新建立，房子要重新选，存款会越来越少……

即便你做好了心理准备，可还是会忍不住问一句：

这样的日子，到底要熬多久？

这个问题并没有统一的答案。但加拿大统计局7月22日最新发布的一项研究，给出了一个相对理性的参考：大约10年。

研究发现，成为永久居民超过10年的移民家庭，和本地出生人群的财富差距已经明显缩小，在部分财富层级中甚至超过了加拿大出生家庭！

这份研究报告叫做《移民家庭与加拿大出生家庭在财富分布上的差异（Disparities between immigrant and Canadian-born families across the wealth distribution）》，主要探讨了移民家庭与加拿大出生家庭在不同财富水平上的差异，并进一步分析了移民时间长短以及人生不同阶段（生命周期）对财富积累的影响。

研究发现，新移民家庭在经济上往往起步较晚，但随着在加拿大生活时间的增加，财富积累速度明显加快。

成为永久居民超过10年的移民家庭，不仅逐渐追平与本地家庭的财富差距，在部分财富层级中甚至已经实现了赶超！

很可贵的是，统计局没有只比较一个“中位数”，而是把每类家庭按照财富水平按照从低到高分成四档：

第一档，是财富最低的25%；第二档和第三档，是中间两个25%；第四档，则是财富最高的25%。

这里所说的“财富”，也不是一年的工资收入，而是一个家庭拥有的全部资产，减去全部负债之后剩下的净值。房产净值、养老金、RRSP、金融资产、企业资产、车辆以及其他贵重物品，都会被计算在内。

在时间线上，也区分了成为PR后十年这个节点做划分。

可以说，这份研究从某种程度上展示了在同样的人生阶段，移民家庭与加拿大出生家庭之间的财富差距，究竟出现在什么地方。

先来看登陆加拿大不足10年的新移民家庭。

为了尽可能公平地比较，统计局把这类家庭与主要收入者年龄同样处于25岁至44岁的加拿大出生家庭放在一起。

结果非常直观：新移民家庭在几乎所有财富层级中，都明显落后。

其中，处于财富最低25%的新移民家庭，平均净资产为负6100加元，也就是说，他们拥有的债务，比资产还多；

同一财富层级的加拿大出生家庭，平均净资产虽然也不高，但仍有1700加元。两者相差7800加元。

这个数字看起来似乎不算特别大。但它反映的，却是很多新移民刚到加拿大时最真实的处境：

没有长期积累下来的养老金；没有成熟的信用记录；刚刚支付完留学、移民或安家成本；可能还背着车贷、房贷，甚至海外房产贷款；而职业和收入，也未必立即回到移民前的水平。

对于加拿大出生家庭来说，25岁到44岁可能已经是积累财富的阶段。但对不少新移民来说，这个年龄却意味着一切重新开始。

处于第二财富档的新移民家庭，平均净资产为4.69万加元；相同年龄段的加拿大出生家庭，则达到11.83万加元。后者是前者的约2.5倍，差距达到7.14万加元。

到了第三财富档，新移民家庭的平均净资产上升到19.5万加元，但加拿大出生家庭已经达到37.85万加元，接近新移民家庭的两倍。

第四档的差距更大，两者直接差出来24万加元。

这其实非常符合现实。

最底层家庭普遍没有太多财富，因此绝对差距有限；最富裕的新移民家庭，往往本身拥有较强的教育、职业或原始资产条件，追赶速度相对更快。

反而是处于中间位置的普通移民家庭，最容易感受到那种“明明收入不算低，却始终积累不起来”的压力。

在加拿大生活几年后，或许工作找到了，生活也开始趋于稳定了。

但房贷、育儿、汽车、保险和日常开支接踵而来。看起来已经在加拿大站稳脚跟，真正能够留下来的家庭财富却仍然不多。

新移民的苦和难，可能会持续一阵子，但不会持续一辈子。

等到他们站稳脚跟后，财富的积累就会慢慢赶上甚至超越本地出生人群。

统计局将成为永久居民10年以上的家庭称为“已定居移民家庭”，并将他们与主要收入者年龄在35岁至64岁之间的加拿大出生家庭进行比较。

结果显示：

移民家庭最初的财富劣势，已经在多个财富层级中发生反转！

在财富最低的25%家庭中，长期移民家庭的平均净资产为4.97万加元，而加拿大出生家庭为3.99万加元-移民家庭多出9800加元；

在第二财富档中，长期移民家庭的平均净资产达到42.6万加元，比加拿大出生家庭档34.85万加元多出了7.75万加元；

到了第三财富档，长期移民家庭平均拥有97.39万加元财富，加拿大出生家庭则为91.62万加元——移民家庭仍然领先5.77万加元；

即便到了财富最高的25%家庭中，两者的数据大致持平，但仍是移民家庭更高些：长期移民家庭平均净资产为291.35万加元；加拿大出生家庭为290.89万加元。

所以，我们前面说的“很多移民家庭在10年后财富赶超本地人”，并不是鸡汤，而是实实在在有数据支撑的。

虽然数据呈现出的这种“十年逆袭”的结果的确会让很多新移民心怀希望，但这里也必须说明一点：这并不是一个简单的“十年定律”。

这份研究并不是追踪同一批移民家庭，看他们从第一年到第十年的财富如何变化。

它比较的是两个不同群体：

而且，两组家庭所处的人生阶段也不同：新移民家庭的主要收入者年龄集中在25岁至44岁；长期移民家庭则集中在35岁至64岁。

因此，“十年”并不是一个保证所有家庭都会翻身的倒计时。具体到每个家庭，都有各自不同的发展轨迹和融入故事。

更准确地说，这份研究展示的是一种趋势：

随着居住时间增加、年龄增长、职业稳定以及资产积累，移民家庭和本地家庭的整体财富差距会逐渐缩小，部分群体最终实现反超。

它确实可以说明：新移民刚登陆时的经济落后，并不一定会持续一生。但，这也不是一条人人相同的轨迹。

那么，

在下一篇文章中，我们将继续解读这份统计局报告，看看移民家庭财富如何增长，以及那些容易被忽视的优势与短板。

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